Jak zacząć?
Kup i pobierz szablon. Otwórz go w Arkuszach Google albo w Excelu, jeśli wolisz.
Zasada nr 1: wpisujesz dane tylko w pola w kolorze piaskowym. Wszystkie pozostałe pola liczą się same, więc niczego w nich nie zmieniaj.
1. Start: wybierz rok i miesiąc rozpoczęcia
Na pierwszej zakładce wybierz z listy rok i miesiąc, od którego zaczynasz. Cały planer ułoży się na 12 kolejnych miesięcy od tego momentu.
2. Ustawienia: sprawdź kategorie
Znajdziesz tu gotową listę kategorii pogrupowanych według typu:
- przychody,
- wydatki stałe,
- wydatki zmienne,
- oszczędności.
Możesz zmienić ich nazwy albo dopisać własne. Każda kategoria musi mieć unikatową nazwę i przypisany typ. Długi dopisują się do listy kategorii automatycznie, nie musisz ich tu dodawać.
3. Długi: wpisz swoje zobowiązania
Dla każdego długu uzupełnij:
- nazwę,
- saldo do spłaty,
- oprocentowanie roczne,
- ratę minimalną.
Następnie wybierz strategię (śnieżka lub lawina) i wpisz kwotę, którą możesz co miesiąc przeznaczyć na nadpłatę. Arkusz sam wyliczy kolejność spłaty, daty i odsetki.
4. Plan: wpisz planowane kwoty
Uzupełnij tylko pierwszą kolumnę miesięczną (kolumna C). Kolejne miesiące skopiują się same, a jeśli w którymś miesiącu planujesz inną kwotę, po prostu ją nadpisz. Raty długów uzupełniają się automatycznie z harmonogramu spłaty.
Nie wpisujesz nic w zakładce „Wykonanie”, bo ta uzupełnia się sama na podstawie transakcji.
5. Rachunki i Cele
- W „Rachunkach” wpisz nazwę rachunku, dzień płatności i kwotę w każdym miesiącu. Kwoty mogą się różnić, np. ogrzewanie zimą albo ubezpieczenie raz w roku.
- W „Celach” wybierz kategorię oszczędności, wpisz kwotę docelową i termin. Arkusz pokaże postęp i podpowie, ile odkładać co miesiąc.
6. Transakcje: wpisuj na bieżąco
Dopiero teraz przechodzisz do transakcji. W każdym wierszu:
- wpisujesz datę,
- wybierasz kategorię z listy,
- uzupełniasz opis (opcjonalnie),
- wpisujesz kwotę.
Kwoty zawsze wpisujesz jako dodatnie. Arkusz sam rozpozna, czy to przychód, wydatek, oszczędność czy spłata długu. Na liście pojawiają się tylko kategorie dodane wcześniej w „Ustawieniach” oraz długi wpisane w zakładce „Długi”.
7. Pulpit: sprawdzaj wyniki
Wybierz miesiąc z listy i zobacz bilans miesiąca, wyniki od początku okresu i za cały rok, a także to, jak maleją Twoje długi. Każdy spłacony dług nagradzamy 🏆!
Arkusz jest odrobinę bardziej zaawansowany, ponieważ pozwala porównywać zaplanowane kwoty z faktycznymi wydatkami w każdej kategorii, a do tego prowadzi Cię krok po kroku przez spłatę długów. Dzięki temu łatwiej kontrolujesz budżet i widzisz realny postęp.
